王淑清委员：

您提出的关于探索区块链+供应链金融临沂模式的建议的提案收悉，现答复如下：

一、临沂商城发展现状

临沂商城起步于改革开放初期，经过30年的培育发展，现已成长为中国规模最大的商品交易市场集群、重要的物流周转中心和商贸批发中心，被评为“中国市场名城”、“中国物流之都”，习近平、王岐山等中央领导曾先后到临沂商城视察指导。临沂商城现有专业批发市场134处，占地面积1447.9万平方米，商铺和摊位6.5万个，经营业户5万余户，从业人员超过20万人，日客流量30万人次；经营商品多达6万个品种，涵盖小商品、五金、建材、板材、园林机械、劳保用品等27大类，基本覆盖了生产资料和生活资料主要门类。物流公司2200多家，物流网络覆盖全国2200个县级城市，2018年市场交易量5000多亿，物流交易总量7000多亿。市场的繁荣离不开金融的助推，临沂现有30多家银行都将商城做为金融的主战场，新时期的新商城发展更离不开金融科技平台的助力，新金融也必将是新商城转型升级的助推器。

但在发展过程当中，临沂商城多为中小企业，贷款融资存在以下情况：一是因为小微企业没有让银行认可的资产用来抵押，银行处于控制风险的角度无法为小微企业进行贷款。二是银行和企业之间存在着信息不对称的问题，一些企业拥有抵押资产的小微企业，但是将资产进行重复质押，这也让银行为小微企业贷款存有疑虑。三是银行无法对小微企业的经营和财务情况进行全方位的掌握了解，也增加了银行贷款的风险。四是中小企业的业务特点决定了，其资金需求的时效性强，但往往银行办理贷款手续繁复，从申请到批复时间周期长，无法满足小微企业对资金时效性的要求。

二、运用区块链+供应链金融的举措

（一）区块链技术的应用

1.应用区块链技术，盘活中小微企业应收账款

供应链上，企业间的支付结算模式由交易双方的强弱势关系决定，当强势核心企业向上游中小微企业采购时，往往会采用赊购的方式，存在一定账期，就形成了应收账款。由于国内信用环境较差，应收账款真伪难辨，加上核保核签手续繁琐，容易发生操作风险和欺诈风险，仅有少部分应收账款可以通过保理业务进行融资（约占1%），大量应收账款只能趴在账上，无法盘活。区块链技术问世后，各大银行在供应链金融领域先行探索，基于区块链技术的“应收款链平台”，利用区块链技术去中心化、不可篡改、可追溯和智能合约的特性，把中小微企业被拖欠的应收账款转化为“区块链应收款”电子金融工具，企业通过转让工具进行融资、采购原材料和服务、偿还债务，从而盘活应收账款，解决中小微企业应收账款拖欠问题。

把区块链比作一种“账本”。这种新式“账本”可以在互联网上由多方参与、共享，每个备份就是一个“区块”。每个“区块”按时间顺序线性相连，其结构特征使记录无法被篡改和伪造。作为无法篡改的高科技“账本”，区块链技术在经济金融领域最直接的应用就是可以纾解供应链上的应收账款沉淀难题。

2.创新授信模式，解决企业融资担保难题

一是“H+M”授信模式。各大银行比如浙商银行临沂分行，创新设计“H（核心企业）+M（中小微企业）”专项授信模式，与大型优质核心企业合作，基于其与上游中小微企业的真实交易背景，批量给予上游中小微企业专项授信额度，无需核心企业提供担保，帮助上游中小微企业盘活应收账款，解决融资担保难题。二是“H+h+m”专项授信模式。浙商银行临沂分行在“H+M”模式的基础上，转变授信思维，创新“H+h+m”专项授信模式，基于核心企业（h）与其强势下游（H）交易形成的国内应收账款、外贸出口应收账款、电子商业承兑汇票，生成可用平台管控额度，由核心企业（h）配合推荐上游供应商（m），无需核心企业（h）提供担保，批量给予上游中小微企业专项授信额度，帮助上游中小微企业获得融资支持。

（三）供应链金融的探索及存在的问题

一是针对中小企业融资难、融资贵的问题，供应链金融或是有益的探索。在供应链金融体系下，银行只需重点关注产业链中的核心企业，通过管理上下游的贸易流与资金流，整体、动态把握中小企业的信息，进而将单个企业不可管控的风险转化到整个供应链上，即可大幅降低违约可能性。

二是供应链金融并未能够很好地解决中小企业融资难题，原因在于银行机构出于风险管理考虑，仍会以核心企业主体信用为主，风险传递的扩散性使得银行大多只能局限于一级供应商与经销商授信，而距离供应链较远的中小企业融资需求依旧无法得到满足。

三是由于中小企业自身经营规模小、管理水平有限，他们普遍难以自证其还款能力，加之抵押物资源稀缺、范围小，除却核心企业的信用外，中小企业通常难以获取其他保障。如此一来，能搭上供应链金融这班“快车”的企业数量十分有限，急需资金的边缘小微企业远未达到供应链金融门槛。

（三）区块链+供应链金融的发展前景

一是通过区块链技术穿透传统底层，这对传统供应链金融是一个颠覆。由于信息不对称等风险制约，供应链仍然主要围绕大型核心企业进行，区域性企业、中小企业未能有效覆盖，而通过区块链技术应用，有望解决这一问题。

二是区块链以其特有的技术优势，如去中心化、透明化、不可篡改、可溯源等，引入智能合约、BaaS等中间层技术应用，可有效解决当前中小企业融资面临的诸多痛点，由区块链赋能后的供应链金融在中小企业融资中将拥有广阔的市场。

三、下一步举措

一是鼓励各大银行积极运用人工智能、大数据、区块链、云计算等信息技术，创新产品服务，提升金融服务的实效性、便捷性和可得性。二是坚持精准金融服务，以市场需求为导向，重点支持符合国家产业政策方向、主业集中于实体经济、技术先进、有市场竞争力的产业链链条企业。三是坚持交易背景真实，严防虚假交易、虚构融资、非法获利现象。四是坚持交易信息可得，确保直接获取第一手的原始交易信息和数据。五是坚持全面管控风险，既要关注核心企业的风险变化，也要监测上下游链条企业的风险，银行业金融机构应建立健全面向供应链金融全链条的风险控制体系，根据供应链金融业务特点，提高事前、事中、事后各个环节的风险管理针对性和有效性，确保资金流向实体经济。应加强对核心企业经营状况、核心企业与上下游链条企业交易情况的监控，分析供应链历史交易记录，加强对物流、信息流、资金流和第三方数据等信息的跟踪管理。鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节，运用移动感知视频、电子围栏、卫星定位、无线射频识别等技术，对物流及库存商品实施远程监测，提升智能风控水平。

临沂市大数据局

2020年9月30日