王淑清委员：

您提出的关于运用区块链技术构建民营企业信用体系破解融资难题的建议的提案收悉，现答复如下：

一、民营企业融资现状

民营经济是国民经济的重要组成部分,随着中国改革开放的不断拓展以及经济体制改革的不断深入,民营企业迅速发展,它们在调整产业结构,提供就业机会,促进社会和技术进步,稳定国民经济等方面发挥着重要作用,然而长期以来,民营企业在获得发展所需资金的来源上却很难与其在国民经济中所处的重要地位相匹配,民营企业面临的融资困境一直制约着民营企业的进一步发展, 民营企业融资难问题多次被写入政府工作报告之中，如何解决民营企业 “融资难、融资贵、融资慢”这一问题，推动区块链和实体经济深度融合，既为企业“输氧供血”，促进当前稳增长，又能形成金融与实体经济良性互动，区块链+供应链金融作为区块链和实体经济深度融合的典范，备受关注。

二、民营企业融资存在的问题

（一）银行的支持系统。

信贷政策上的倾斜问题。我国银行信贷业务从计划经济时期到市场经济时期已经有了很大的转变，在灵活性方面也显著提高，在国家的政策引导之下也加强了对民营小微企业的贷款支持，但在实际的运行过程中仍是有很多的差异化信贷政策存在。其主要表现在政府、国企贷款容易，数额大、信用贷款较多、贷款期限长、贷款审批快，而民营中小企业在寻求银行金融支持的过程中会遇到比政府国企大得多的阻力和障碍。银行给予中小企业的贷款常常审批周期长，民营企业往往会错过用资发展的最佳时期，甚至导致企业生存出现危机。在资金方面，民营中小企业很难获得较大规模的贷款，并且贷款往往需要抵押才能实现，中小企业本来就是轻资本，需要抵押的贷款会使中小企业陷入没有资本积累又无法贷款扩大生产的恶性循环。

（二）利率政策上的倾斜问题。

如果银行要给予民营中小企业贷款就必须进行谨慎、全面的风险评估和企业情况调查，这会消耗银行很多资源，从而提高了贷款成本，这部分成本自然要以高利率的形式转嫁给企业。如此一来，本就缺少资金的民营中小企业又要承担更高的利率，一方面限制了企业的用资数量，另一方面也减少了民营企业的融资意愿，从而降低了市场的整体活力。

（三）风险投资机制。

一是法律机制不健全，合约常出现漏洞。我国的风险投资行业起步较晚，与国外相比还很不成熟，除了少数机构和投资人以外，很多的风险投资方都是在不了解风险投资规则和法律体系的情况下进行盲目投资。民营企业尤其是许多初创企业更是不了解风险投资的运行方式，常常会为了一时利益与投资方签署一些风险极高的协议或者不平等协议，当企业经营失败无力履行合约规则之后只好毁约，而违约会使得市场一片混乱，严重影响我国风险投资市场的发展，阻碍风险投资积极性。二是存在较大的地域差异。我国的风险投资活动绝大多数都集中在北上广深这样的一线城市，利用大城市的人才和资金集聚确实可以提高风险投资的资本配置效率和风险投资的成功几率，减少交易成本、搜索成本和内部运营成本。

三、运用区块链技术改善我国民营经济金融支持系统的策略

随着区块链技术的日趋成熟，它的去中心化、安全性和网络化诚信特征将对金融支持系统的改善升级产生重要意义。银行在金融支持中的政策偏向问题、风险投资系统中的法律漏洞和地域性差异、资本市场中股票和债券融资难等问题都可以通过区块链技术搭造网络通道、建立评价体系、创建合约，改善我国现有民营经济金融支持系统的运行。

（一）打造高效的网络通道

运用区块链技术能够有效的降低金融成本，在一定程度上还能够有效的提升企业的资本流通效率，并且还能够更好的打造金融支持的通道，对于我国的民营经济来说具有重要的意义。区块链通过运用本身的算法来对金融流通以及结算进行自动的完成，对于传统的金融机构来说，在金融成本的操作上需要大量的人力、物力，并且还需要耗费较长的时间，区块链能够有效的减少这些人工操作，同时有效的降低所需时间，省去了较多的人工费以及设备费用。

（二）建立完备的评价体系

对于我国的民营企业来说，其中存在的最大的矛盾就是民营中小企业的信用评价成本与金融支持之间存在一定的不符，这就会对我国的民营经济造成影响。为解决存在的问题，可以通过区块链技术来为我国的民营经济生成一套自动的信用评价看系统，这样就能够保证在企业需要的时候，运用这套系统进行信用调查，以此来获取融资对象的信用信息，这样能够有效的节省成本。另外，区块链还能够低成本的解决现在金融活动中存在的问题，这对于民营经济来说也有着重要的作用，通过区块链建立完善的信用评价体系，还能够有效的降低金融机构利用信息不对称把控市场经济的行为。

（三）创建合约保障

随着现在我国经济的不断发展，现在市场经济的建设也越来越完善，简单的约定慢慢的发展，成为契约、合约，为市场经济的不断发展提供了有力的保证。对于市场经济来说，交易本身就是一个约定，无论是融资贷款或者是风险投资都需要进行约定，为更好的保障市场经济，还需要从合约下手不断进行完善。

（四）提供贷款凭证

在区块链技术的帮助下，应收账款等资产可以成为融资借款凭证，小微企业会更容易贷到款。在借贷之外，区块链技术还可以被用于催收等场景，这样不仅能简化流程，还能保护客户隐私。让企业贷得到钱，让银行能催回款，区块链在金融行业的前途不可小觑。

四、建议

事实上，要破解银行不愿贷、不敢贷的问题，除了需要监管层的利好政策释放之外，还需要银行机构通过提升自身金融科技运用水平来实现对民企信贷风险的及时识别、判断与控制。大数据风控技术的应用、区块链和实体经济深度融合成为优化民营企业金融服务的重要手段，但需要注意的是，技术的应用本身能够帮助银行提高风险识别能力，但并不能改变民企风险的本质。因此，通过数字化技术构建起服务民营企业的生态圈才是破解融资难题的关键。

临沂市大数据局

2020年9月30日